Den amerikanska branschorganisationen för lokala banker, Independent Community Bankers of America (ICBA), har stämt bankmyndigheten Office of the Comptroller of the Currency (OCC). ICBA vill stoppa myndighetens utdelning av nationella trustbanklicenser, så kallade charters, till kryptobolag. Stämningen lämnades in den 2 oktober i den federala distriktsdomstolen i Washington D.C. Bara tre dagar senare, den 5 oktober, ansökte stablecoinbolaget Rain och betalningsföretaget Modern Treasury om just sådana licenser.

Vad stämningen gäller

ICBA menar att OCC har gått utöver sina befogenheter enligt National Bank Act. Lagen ger myndigheten rätt att licensiera trustbanker som bedriver förvaltningsverksamhet för kunders räkning, så kallad fiduciary-verksamhet. Enligt organisationen har OCC sedan vidgat begreppet till att också omfatta ren förvaring av tillgångar, och det ska ha skett utan stöd från kongressen.

Stämningen riktar sig mot en regel som OCC slutförde tidigare i år. Uppgifterna om datumet skiljer sig åt: Crypto Briefing anger den 2 mars 2026, medan Crypto.news talar om en regel från april. Enligt American Banker angriper ICBA också en tolkningsskrivelse från Trumps första mandatperiod, skriven av nuvarande Comptroller Jonathan Gould. Den rättsliga grunden är Administrative Procedure Act. ICBA lutar sig dessutom mot Högsta domstolens beslut från 2024, som avskaffade den så kallade Chevron-doktrinen. Doktrinen innebar att domstolar i oklara fall skulle godta myndigheternas egna tolkningar av lagen.

Organisationen har flera invändningar. Licenserna låter kryptobolag slippa krav som vanliga banker har, bland annat Community Reinvestment Act och FDIC:s insättningsgaranti. ICBA varnar också för att insättningar kan flytta från banksystemet till institut som inte lånar ut pengar till lokala företag. ”Denna omfattande maktutvidgning skapar ett gapande hål i den finansiella regleringen”, skriver ICBA. Organisationens vd Rebeca Romero Rainey säger att den nationella trustlicensen aldrig var tänkt som en ”bakdörr för digitala tillgångsbolag”. OCC vill inte kommentera pågående rättsprocesser.

Enligt American Banker har OCC under Trumpadministrationen godkänt 21 trustbanker, och minst 13 av dem är kryptobolag. Bland dem finns Coinbase, Circle och World Liberty Financial, som har kopplingar till familjen Trump.

Rain vill ge ut stablecoins

Rain bygger infrastruktur för stablecoinbetalningar och vill starta Rain National Trust Bank med säte i New York. Banken ska vara ett separat kapitaliserat dotterbolag. Den ska förvara digitala tillgångar och dollar för institutionella kunder, förvalta reserver åt stablecoinutgivare och själv ge ut dollarbaserade stablecoins enligt GENIUS Act. Den ska däremot inte ta emot insättningar, erbjuda konton till privatpersoner eller låna ut pengar. Rain blir alltså inte själv en bank.

Brandon Soto, tidigare finanschef på Square Financial Services och Coastal Financial Corporation, föreslås bli bankens vd. Rains vd Farooq Malik säger att kunderna vill att tillgångarna bakom deras program ska förvaras av en förvaltare som står under federal tillsyn.

Modern Treasury nöjer sig med förvaring

Modern Treasury i San Francisco har en betalningsplattform som enligt Cointelegraph har hanterat transaktioner för över 600 miljarder dollar. Bolaget söker licens för Modern Treasury National Trust Bank. Banken ska låta kunderna förvara och flytta både stablecoins och vanliga pengar i en och samma tjänst. Till skillnad från Rain ska den varken ge ut stablecoins eller låna ut pengar. ”Vi ser stablecoins som grundläggande ekonomisk infrastruktur för framtiden”, säger medgrundaren och vd:n Matt Marcus. Bolaget har inte sagt när banken kan vara i gång.

Vad det betyder

Konflikten handlar om var gränsen för en bank ska gå. För kryptobolagen ger en federal trustlicens en enhetlig tillsyn i hela USA i stället för delstatliga licenser, och sedan GENIUS Act började gälla har den också blivit en väg till reglerad utgivning av stablecoins. För de lokala bankerna gäller frågan konkurrens. De ser aktörer som tar hand om kundernas pengar utan att behöva följa samma regler.

Om domstolen ger ICBA rätt kan både redan godkända licenser och ansökningar som Rains och Modern Treasurys hamna i ett osäkert läge. Nästa steg är OCC:s svar i domstolen. Det är också möjligt att ICBA begär att regeln ska stoppas medan målet pågår. Utgången påverkar också europeiska aktörer, även svenska. Amerikanska dollarstablecoins dominerar marknaden, och hur de regleras påverkar konkurrensen med de stablecoins som ges ut under EU:s MiCA-regler.

Källor (5)

Illustrationsbild: Felix-Mittermeier / Pixabay